8起違法違紀案件被通報，累計被罰超5800萬，內控合規風險依然突出，營收凈利雙降的交通銀行如何來應對？
歲末年初，交通銀行系統接連被通報了兩起涉嫌違紀違法案件，引發了外界對其潛藏的內控合規風險的擔憂。據不完全統計，自2024年以來，交通銀行系統正在查處或查處后對外通報的違紀違法案例多達8起，其中不乏原省級分行行長被查案例。
多起違法違紀案件被通報的背后，交通銀行因內部管理不規范等合規經營問題屢屢成為輿論關注的焦點。據不完全統計，2024年，交通銀行因信貸業務以及票據業務等違規收到監管罰單145張，被罰沒金額合計達5858萬元，較2023年罰單數量和罰沒金額均出現明顯增加，顯示出交通銀行內控合規經營問題依然較多。
內控合規風險突出的同時交通銀行的業績表現也難說樂觀。2024年前三季度，交通銀行實現營業收入1961.23億元，同比下降1.39%；實現歸母凈利潤686.90億元，同比下降0.69%；業績雙降的背后，該行凈息差僅1.28%，在國有大行中處于墊底位置，盈利能力較為薄弱。此外，個人不良貸款風險上升較快，尤其是信用卡不良風險突出。
針對內控合規經營以及業績等相關問題，發現網向交通銀行發送采訪調研函，截至發稿前，交通銀行未就有關問題給予合理解釋。
內控合規存隱憂 累計被罰超5800萬
金融反腐延續密集態勢，其中交通銀行接連兩起干部違法違紀案件被通報。2024年12月30日，據交通銀行重慶市分行紀委、江北區紀委監委消息：交通銀行重慶市分行營業部副總經理王東涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受交通銀行重慶市分行紀委紀律審查和江北區監委監察調查。
2025年1月7日，交通銀行廣東省分行業務處理中心總經理周土勝因涉嫌嚴重違紀違法被通報正接受交通銀行廣東省分行紀委紀律審查和韶關市監委監察調查。資料顯示，周土勝在交通銀行工作多年，曾任交通銀行惠州分行行長、中山分行行長等職。早在2020年9月，時任交通銀行中山分行黨委書記的周土勝講授專題黨課時稱，金融機構案件呈有增無減態勢，誘發案件風險因素仍然存在，要將依法合規作為全行健康發展的“生命線”，把合規立行之本放在首位。
據不完全統計，2024年以來，交通銀行系統反腐態勢持續高壓，正在查處或查處后對外通報的違紀違法案例多達8起，包括交通銀行天津市分行原行長郭宏偉、交通銀行無錫分行原黨委委員、副行長盛金才等在內的多名領導干部被查（詳見《交通銀行系統2024年以來通報案件一覽表》）。
其中，相關通報稱，交通銀行廣東分行原黨委書記、行長周寶志長期轉移、隱匿贓款贓物，處心積慮對抗組織審查；在職工錄用等干部人事工作中為他人謀取利益并收取財物；違反規定從事營利活動并獲取大額回報，低價購買管理服務對象房產；違反國家法律法規發放貸款，數額特別巨大。
與此同時，隨著金融監管“長牙帶刺”的持續深入，各大銀行被罰現象依然較為常見。統計數據顯示，2024年監管部門對銀行業罰沒金額超17億元，被罰銀行超1000家。其中，交通銀行總部及其子公司、下屬機構（含一級分行、二級分行、支行及營業網點等）等全系統（包含相關個人），2024年共收到監管罰單145（每份處罰書計1張罰單）張，被罰沒金額合計高達5858萬元。
從交行系統收到的2024年罰單的單筆處罰金額來看，罰沒金額超100萬元（含）的行政處罰多達18次，共計罰沒3779萬元，占總罰單金額的64.51%。其中，單筆被罰金額最高達490萬元。2024年7月29日，國家金融監督管理總局湖北監管局下發的“鄂金監罰決字〔2024〕86號”行政處罰決定書載明，交行湖北省分行存在“線上抵押貸管理不盡職并形成不良、按揭貸款風險管理不盡職、貸款三查不盡職形成重大損失”等違法違規行為，被罰款490萬元，該行同時還有11位當事人受到警告以及罰款等處罰。
另據不完全統計，最近三年，交通銀行累計被罰沒金額達1.2億元。其中，2022年、2023年，交通銀行全系統及相關個人被罰沒金額均超過3000萬元。業內人士分析指出，交通銀行2024年被罰沒金額有升高態勢，其合規管理問題不容小覷，內控體系建設面臨巨大挑戰。
營收凈利雙降 信用卡不良貸款大幅上升
交通銀行三季報顯示，2024年前三季度，該行實現營業收入為1961.23億元，同比降1.39%；歸母凈利潤為686.9億元，同比降0.69%，低于2023年同期1.88%的同比增速。
值得注意的是，近年來交通銀行凈利潤增速出現持續下滑。數據顯示，2021年-2023年，該行歸母凈利潤同比增速分別為11.89%、5.22%、0.68%，分別低于同期商業銀行凈利潤同比增速12.63%、5.44%、3.23%。
在交通銀行去年前三季度營業收入中，利息凈收入為1267.96億元，同比增長2.15%。不過，凈息差繼續下降，交通銀行2024年前三季度凈利息收益率為1.28%，在國有大行中處于最低水平。盈利能力指標上，交通銀行年化平均資產回報率和年化加權平均凈資產收益率分別為0.65%和9.06%，同比分別下降0.04個百分點和下降0.77個百分點。
（部分財務數據：交通銀行2024年第三季度報告）
針對凈息差持續收窄，該行稱，主要是因資產端收益率下行較快。一是受存量房貸利率調整、LPR下調、個人房貸利率政策下限調整等因素綜合影響，客戶貸款收益率同比下降較多；二是受市場利率中樞持續下行影響，證券投資收益率同比下降。
營收凈利雙降，盈利能力不足的同時，交通銀行資產質量面臨壓力，數據顯示，去年三季度末，交通銀行不良貸款率為1.32%，較上年末下降0.01個百分點。其中，個人貸款不良貸款率為1.09%，較上年末上升0.28個百分點。
在個人貸款中，住房貸款不良貸款額為86.72億元，較上年末增長58.77%；不良貸款率為0.59%，較上年末上升0.22個百分點。信用卡不良貸款額為121.47億元，較上年末增長29.43%；不良貸款率為2.39%，較上年末上升0.47個百分點。
（記者 羅雪峰 財經研究員 周子章）
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