日前，江西銀行發布了2024年度業績報告。結合2023年年報和2024年半年報分析發現，經歷了2023年凈利潤暴跌33.13%以后，2024年江西銀行業績略有回升，但仍未回到2022年水平。此外，該行還面臨不良貸款率高企、資產減值損失侵蝕利潤等問題。
凈利潤仍未回到兩年前水平
從整體營收來看，2024年實現營業收入115.59億元，同比增長2.32%。而2023年江西銀行實現營業收入112.97億元，同比下降幅度達11.15%。2024年相較于2023年，營收雖有增長，但幅度較小，且2023年營收呈現明顯下滑，這表明江西銀行在收入端面臨一定挑戰。
在盈利方面，2024年江西銀行實現歸母凈利潤為10.57億元，同比增長2%。而2023年該行歸母凈利潤為10.36億元，較2022年減少5.13億元，降幅達33.13%，是自香港上市后凈利潤的最大跌幅。
資產規模上，2024年末江西銀行資產總額達到5736.35億元，較年初增長3.85%；而2023年末資產總額較年初增長7.13%，江西銀行資產規模穩步增長，不過增速在2024年有所放緩。發放貸款和墊款總額方面，2023年末為3368.90億元，較上年末增幅為8.16%；2024年末發放貸款和墊款總額人民幣3529億元，較上年末增長4.76%。貸款業務雖持續增長，但增速同樣在2024年出現下降。
不良貸款率仍超2%
不良貸款率居高不下是近年來江西銀行亟待解決的問題。2023年末，該行不良貸款總額為72.99億元，較上年末增加5.18億元；不良貸款率2.17%，較上年末下降0.01個百分點。到了2024年上半年，江西銀行不良貸款總額增至88.72億元，增長了15.73億元，不良貸款率上升至2.53%，較年初上升了0.36個百分點。而2024年年末，不良貸款總額回落至75.88億元，不良貸款率為2.15%，較上年末下降0.02個百分點。
從時間線上看，2024年上半年不良貸款率大幅上升，盡管年末有所回落，但仍處于相對較高水平。與其他上市城商行相比，江西銀行的不良貸款率在2023年末就偏高，2024年雖有波動，但整體不良貸款壓力依舊較大。
為應對不良貸款增加帶來的風險，江西銀行在資產減值損失計提方面加大了力度。2023年資產減值損失為66.64億元，2024年這一數字增加到73.76億元，同比增長10.68%。這雖然體現了銀行對信用風險預期評估的上調和風險防范意識的增強，但也對凈利潤產生了較大影響。該行半年報顯示，2024年上半年，由于不良資產增加，集團加大撥備計提力度，當期計提了36.73億元的資產減值損失，較上年同期增加了12.34億元，同比大幅上升50.58%。這也導致江西銀行2024年上半年的稅前利潤大幅下降至6.69億元，與上年同期相比降幅高達50.93%，歸母凈利潤也下降至6.23億元，同比下降了48.15%。年報顯示，2024年全年，江西銀行計提的資產減值損失為73.76億元，較2023年全年同比上升10.68%。
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