2025年伊始，山西銀行迎來了業務擴張的新機遇。1月10日，山西銀行汾陽支行正式揭牌運營，進一步拓展了業務范圍。與此同時，山西銀行的增資擴股方案也在2024年12月獲得批準然而，在這一系列積極發展的背景下，山西銀行的股權結構卻引起了監管部門的高度關注。
股權結構引發監管質疑
1月6日，中國證監會在其官方網站上公布了對山西銀行申請向特定對象發行股票的反饋意見。證監會在意見中提出了幾個關鍵問題，要求山西銀行作出進一步說明和披露。首要問題是關于實際控制人的存在及其股權變動情況。證監會要求山西銀行明確是否存在實際控制人，如果存在，則需要詳細披露本次股票發行前后實際控制人的股權變動情況。
另一個引起監管關注的重要問題是山西銀行目前存在的“持股比例超過監管限額”的情況。證監會要求該行說明這一情況是否存在被行政處罰的風險，以及是否已經取得行業主管部門的監管豁免。
從山西銀行現有的股權結構來看，第一大股東山西融金興晉私募投資基金合伙企業（有限合伙）持有該行153億股股份，持股比例高達59.0866%。原銀監會辦公廳2010年發布的《關于加強中小商業銀行主要股東資格審核的通知》中規定，中小商業銀行主要股東包括戰略投資者持股比例一般不超過20%。對于部分高風險城市商業銀行，可以適當放寬比例。
除了大股東持股比例過高的問題，山西銀行的股權還面臨著流拍等挑戰。2024年12月9日，山西銀行第五大股東山西聚源煤化將其持有的1.9億股股權拆分成4筆上架拍賣平臺進行拍賣，總估值達1.34億元，起拍價約0.94億元。然而，這4筆股權最終因無人出價而全部流拍。
成本收入比遠超監管要求
數據顯示，截至2024年6月末，山西銀行資產總額為3580.57億元，較上年末僅增長0.48%，而2022年及2023年該行資產規模增速分別為8.27%和11.11%，增速明顯放緩。
值得注意的是，山西銀行的成本收入比居高不下。2023年該行成本收入比高達80.87%。根據2005年原銀監會發布的《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，成本收入比的上限被設定為45%，而2023年發布的《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》中，將銀行業存款類金融機構成本收入比的滿分標準，進一步降低至不超過35%。
從盈利數據來看，山西銀行2021年至2023年利息凈收入分別為18.85億元、18.7億元、19.37億元，增長乏力；手續費及傭金凈收入則分別為1.9億元、2.2億元、2.56億元，整體規模較小。
在內控合規方面，山西銀行近期頻頻受到監管處罰。2024年11月，國家金融監督管理總局山西監管局對該行及其分支機構發出五份行政處罰決定書，其中因關聯方識別失誤等問題被處以190萬元罰款。
此外，該行太原新建南路支行因貸款風險分類不準確被額外罰款25萬元。回溯歷史數據，2023年2月，該行旗下五家支行因超權限審批貸款和貸后管理不足等問題被罰款120萬元；2022年6月，該行因信貸資金違規流入房地產市場被處以100萬元罰款。
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