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消費金融公司再被罰 合規(guī)經(jīng)營仍是關(guān)鍵

5個月前 來源:金融時報 觀看:185

  近日,又有一家消費金融公司收到監(jiān)管罰單。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局開出的罰單,四川錦程消費金融有限責(zé)任公司(以下簡稱“錦程消費金融”)因3項違規(guī)行為被罰75萬元,此次處罰延續(xù)“雙罰”機制,時任副總經(jīng)理陳炳國也受到監(jiān)管警告并處罰款12萬元。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  《金融時報》記者了解到,本次處罰原因包括部分貸款業(yè)務(wù)違規(guī)收取息費、與第三方平臺信貸合作業(yè)務(wù)不審慎、貸后管理不到位以及貸款被挪用等。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  錦程消費金融官網(wǎng)信息顯示,錦程消費金融成立于2010年2月,是全國首批、中西部第一家消費金融公司,由成都銀行及馬來西亞豐隆銀行聯(lián)合發(fā)起成立。2018年10月,錦程消費金融完成增資擴股,引入周大福等企業(yè)。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  記者梳理發(fā)現(xiàn),這并非錦程消費金融成立以來收到的首張罰單,該公司多次因“貸后管理不到位”問題被監(jiān)管處罰。相關(guān)信息顯示,2020年6月,錦程消費金融因“貸后管理不到位,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”被罰40萬元。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  針對“與第三方平臺信貸合作業(yè)務(wù)不審慎”而作出的處罰,對于錦程消費金融來說并不陌生?!督鹑跁r報》記者對多名卷入“套路貸”的當(dāng)事人進行采訪時發(fā)現(xiàn),與錦程消費金融合作的第三方平臺,如即分期等在展業(yè)中存在紕漏。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2025年1月3日,在監(jiān)管處罰發(fā)布不久,錦程消費金融官網(wǎng)發(fā)布公告稱,公司高度重視監(jiān)管部門的處罰決定,對于上述問題,已嚴(yán)格落實監(jiān)管要求,迅速落實各項整改措施,已于2024年1月全面完成整改工作。后續(xù),將進一步加強風(fēng)險管控,嚴(yán)守合規(guī)底線,持續(xù)強化業(yè)務(wù)管理,推動業(yè)務(wù)經(jīng)營健康發(fā)展。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  值得注意的是,在監(jiān)管處罰后不久,錦程消費金融于今年1月7日發(fā)布對33家外包催收機構(gòu)的信息公示。記者發(fā)現(xiàn),相較此前錦程消費金融的相關(guān)公示,本次公示催收機構(gòu)較上次增加了9家。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從本次處罰內(nèi)容來看,部分貸款業(yè)務(wù)違規(guī)收取息費在消費金融公司處罰中并不多見,但另外兩項可謂2024年處罰的重災(zāi)區(qū)。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  記者梳理消費金融公司被處罰的事由發(fā)現(xiàn),針對“第三方平臺信貸合作業(yè)務(wù)不審慎”的情況,2024年,有8家消費金融公司被監(jiān)管處罰,其中,有7家消費金融公司的被處罰事由與此相關(guān),可見,對合作機構(gòu)管理不審慎是一項高發(fā)問題。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  針對這項問題,素喜智研高級研究員蘇筱芮向《金融時報》記者表示,一些與消費金融公司合作的第三方平臺粗獷展業(yè),通過誘導(dǎo)甚至欺詐快速獲客后,再通過暴力催收保持所謂的低不良率,在持牌機構(gòu)面前實施偽裝,從而給持牌機構(gòu)埋下“地雷”,具有較高的風(fēng)險隱患。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  而從“貸后管理”“貸款資金被挪用”這兩項監(jiān)管處罰原因來看,有接近半數(shù)的消費金融公司在2024年因類似原因被監(jiān)管處罰。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從監(jiān)管處罰事由中不難看出,無論是“開展合作業(yè)務(wù)不審慎”,還是“貸后管理不到位”,強調(diào)的都是展業(yè)合規(guī)問題。因此,對于消費金融公司來講,合規(guī)經(jīng)營依舊是關(guān)鍵。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2024年12月底,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法》,提出包括金融租賃公司、消費金融公司、信托公司在內(nèi)的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官,并且已經(jīng)陸續(xù)有金融機構(gòu)首席合規(guī)官獲批。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “應(yīng)該嚴(yán)查嚴(yán)懲違規(guī)收取息費和‘套路貸’問題”“對于不當(dāng)催收應(yīng)該從源頭查起”——受訪者紛紛表達(dá)了對消費金融業(yè)務(wù)的建議。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  有業(yè)內(nèi)人士表示,消費金融公司目前在合規(guī)展業(yè)中面臨挑戰(zhàn),不過這不是踩“紅線”的理由。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “當(dāng)前,消費金融市場在有效防范風(fēng)險的前提下推動業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展,挑戰(zhàn)在于平衡風(fēng)險與發(fā)展、速度與質(zhì)量、創(chuàng)新與規(guī)范等關(guān)系。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示,對消費金融公司而言,總體上應(yīng)充分發(fā)揮金融科技賦能作用,特別是要應(yīng)用科技手段提升風(fēng)險管理能力,提高自主風(fēng)控能力和效率。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “對標(biāo)監(jiān)管要求,消費金融公司應(yīng)明確合作機構(gòu)準(zhǔn)入及淘汰機制,將金融消費者投訴反饋納入合作機構(gòu)評價當(dāng)中。此外,需要充分意識到合作機構(gòu)僅為輔助作用,作為持牌機構(gòu),仍需在自主獲客、自主風(fēng)控、自主催收等方面不斷完善?!碧K筱芮建議。DEq即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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