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近千款萬能險5月份結算利率出爐 最高為3.5%

2周前 來源:證券日報 觀看:20

  本報記者 蘇向杲Y3z即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  見習記者 楊笑寒Y3z即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  近日,萬能型人身保險產品(以下簡稱“萬能險”)陸續公布5月份結算利率。Wind資訊數據顯示,截至6月19日發稿,已有991款萬能險披露了5月份結算利率,最低為0.36%,最高為3.5%;平均結算利率為2.76%,較去年同期下降0.21個百分點;中位數為2.75%,較去年同期下降0.25個百分點。具體來看,有427款萬能險結算利率在3%及以上,占比43%。Y3z即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  萬能險是指包含保險保障功能并可追加保費或調整保險金額、設立單獨保單賬戶、提供最低收益保證,且產品名稱中包含“萬能型”字樣的人身保險產品。其利率分為最低保證利率和結算利率,最低保證利率是指保險公司向保單持有人承諾的最低收益率,結算利率則是保險公司向保單持有人實際分配收益的利率。Y3z即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格對《證券日報》記者表示,5月份萬能險平均結算利率下滑,一是固收類資產收益率下降疊加權益市場波動,使得險資投資收益承壓;二是監管部門為防范利差損風險,要求結算利率與實際投資收益匹配,壓降了萬能險利率上限,使得產品結算利率隨之下降;三是險企為平衡客戶收益與自身財務穩健性,也會主動調降萬能險結算利率以降低負債成本。Y3z即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從分布來看,結算利率在3%及以上的萬能險有427個,結算利率在2%(含)至3%的有542個,結算利率不足2%的萬能險有22個。Y3z即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從保費來看,國家金融監督管理總局披露的數據顯示,今年前4個月,代表人身險公司萬能險保費收入的保戶投資款新增交費為3076億元,同比下降4.8%。Y3z即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  龍格表示,萬能險保費收入下滑的原因有以下三點:一是隨著結算利率下降,萬能險與銀行理財產品等競品的差距減小,吸引力下降;二是監管規定萬能險的保險期限不得低于五年,且最低保證利率上限降至1.5%,對產品靈活性和競爭力有所影響;三是保險公司銷售端更傾向于推廣分紅險,其傭金更高,從而擠壓了萬能險市場份額。Y3z即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  中國精算師協會創始會員徐昱琛對《證券日報》記者表示,萬能險保費收入下降是由于結算利率下滑,使其對消費者的吸引力降低;同時,由于萬能險的傭金率較低,有時只有1%至2%,所以銷售渠道對萬能險的推銷力度不大。Y3z即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2015年前后,萬能險保費曾出現快速增長;2016年,保戶投資款新增交費收入占人身險公司總保費收入比例過半。此后在費率改革等一系列舉措下,這一數值持續下降,2024年,人身險公司保戶投資款新增交費收入占人身險公司總保費收入為14.4%。Y3z即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  展望未來,龍格認為,萬能險的結算利率在短期內可能繼續下行,貼近最低保證利率1.5%,但降幅有限。若險企投資收益出現回升,結算利率有望企穩;萬能險的保費收入在短期內受利率中樞下行和競品分流影響,可能進一步下滑。從長期來看,險企需要通過強化產品轉型,注重長期保障,穩定保費收入,實現可持續經營。Y3z即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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