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監管“喊話”險企審慎確定分紅險分紅水平 不得搞“內卷式”競爭

2周前 來源:證券日報 觀看:21

  本報記者 冷翠華tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在當前低利率市場環境下,險企紛紛加快產品轉型發展。其中,分紅險成為壽險公司的主推產品。記者從業內人士處了解到,國家金融監督管理總局人身保險監管司近日向各人身保險公司下發《關于分紅險分紅水平監管意見的函》(以下簡稱“監管意見”),要求各公司審慎確定2024年度分紅保險分紅水平,要穩健經營,堅持長期主義,不得偏離賬戶的資產負債和投資收益實際情況,隨意抬高分紅水平搞“內卷式”競爭。tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  防范風險tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  審慎確定分紅水平tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  針對險企2024年分紅保險分紅水平,監管意見提出,各公司應平衡好分紅保險預定利率與浮動收益、演示利益與紅利實現率的關系,根據每個賬戶的資產配置特點和實際投資收益率,審慎確定各產品年度分紅水平。tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格對《證券日報》記者表示,監管部門下發監管意見,或出于三方面原因。一是防范利差損風險,部分險企脫離實際投資收益抬高分紅水平,可能導致償付能力風險。二是遏制惡性競爭,要求分紅需匹配賬戶實際表現。三是保護消費者權益,對演示利率、實際收益等不同概念進行區分,避免混淆。tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  監管意見提出,各公司應持續提高分紅保險業務質量,按照資產負債相匹配、財務與精算硬約束、投資收益可支撐、分紅水平可持續的原則,以集體會議方式審定各分紅保險產品的年度可分配盈余。同時,各公司應當建立健全分紅保險分紅水平動態管理機制,完善決策程序,規范信息披露,明確產品、精算、投資、財務、合規、風險管理和消費者權益保護等各職能部門職責和具體責任人員。tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  針對存在以下幾種情形的險企,監管意見提出,應當充分論證擬分紅水平的必要性、合理性和可持續性,提交資產負債管理委員會審定后實施。一是擬分紅水平對應的投資收益率,超過公司分紅保險賬戶過去3年平均財務投資收益率和綜合投資收益率的較低者的;二是分紅保險賬戶特別儲備為負值,或者當期分紅實施后分紅保險賬戶特別儲備將為負值的;三是設立時間不足3年的分紅保險賬戶,擬分紅水平(即客戶收益率,含預定利率和浮動收益率,下同)超過人身保險業過去3年平均財務收益率(3.20%)的;四是公司監管評級為1級至3級,且分紅保險賬戶擬分紅水平超過人身保險業過去3年平均財務收益率的;五是公司監管評級為4級至5級,且分紅保險賬戶擬分紅水平超過產品預定利率的。tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  分紅型保險tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  將主導新單保費tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  分紅險業務是當前保險行業非常重要的業務板塊,也是多家壽險公司主推的產品。業內人士認為,監管部門規范分紅險的分紅水平,是維護行業穩健經營、堅持長期主義的重要舉措。此前相關監管文件提出支持浮動收益型保險發展。著眼未來,分紅型保險、萬能型保險等預定利率或保證利率較低的產品,將是行業大力發展的方向。tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  中泰證券非銀金融首席分析師葛玉翔對《證券日報》記者表示,浮動收益型保險產品可以降低保證利率水平,緩解保險公司的剛性負債成本,同時也可以和投保人共享賬戶超額收益,是當前環境下對險企和消費者都較為友好的選擇。tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  記者根據中國保險行業協會披露的數據梳理,截至6月13日,年內保險公司共推出403款人壽保險產品,其中分紅險產品有151款,占比為37%,較2024年全年提升9個百分點。tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  葛玉翔進一步表示,審慎確定分紅險的分紅水平以及萬能險的結算利率,可以起到類似存量負債“重定價”的作用,對險企負債成本的壓降作用較大。tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  監管意見還提出,各公司要穩健經營,堅持長期主義,把資產負債管理理念貫穿保險產品和服務全流程全周期。不得偏離賬戶的資產負債和投資收益實際情況,隨意抬高分紅水平搞“內卷式”競爭,擾亂人身保險市場秩序。監管部門將加強數據監測,對于違反監管要求的,將采取監管約談、責令整改、評級扣分等監管措施。tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  展望未來,葛玉翔表示,預計今年保險產品預定利率調整后,分紅型保險業務占比將進一步提升。tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  龍格也認為,分紅險由于具備“保底+浮動”的特點,契合當前低利率環境,將成為市場主導產品,預計在新單中占比50%至60%。同時,普通型人身險產品由于其預定利率相對較高,也能滿足部分消費者的需求,將占有一定市場份額。此外,具備條件的險企還將打通自身多方面資源,打造產品組合,推進保險業務與養老、醫療健康等業務的融合發展。tVe即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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