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超六成險企綜合償付能力充足率環(huán)比上升

4個月前 來源:證券日報 觀看:175

  截至2月13日,已有135家險企(不含再保險公司)披露了2024年四季度償付能力報告,包括60家人身險公司和75家財產(chǎn)險公司。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  整體來看,截至去年四季度末,大部分險企的償付能力充足率水平環(huán)比去年三季度末有所上升。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這主要得益于資本市場回暖、險企增資擴股等因素。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  定量指標(biāo)均符合監(jiān)管要求oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  償付能力是保險公司履行賠償或給付責(zé)任的能力,也是衡量險企財務(wù)健康狀況和經(jīng)營穩(wěn)定性的重要指標(biāo)。根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》),保險公司須同時符合三個條件才屬于償付能力達(dá)標(biāo),即核心償付能力充足率不低于50%(注:屬于定量指標(biāo)),綜合償付能力充足率不低于100%(注:屬于定量指標(biāo)),風(fēng)險綜合評級在B類及以上(注:屬于定性指標(biāo))。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從定量指標(biāo)來看,去年四季度末,上述135家險企的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率都滿足監(jiān)管要求,與去年三季度末相比,多數(shù)險企相關(guān)指標(biāo)有所上升。其中,有44家人身險公司和46家財產(chǎn)險公司的綜合償付能力充足率上升,合計占比超六成。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  中央財經(jīng)大學(xué)中國精算科技實驗室主任陳輝對《證券日報》記者表示,去年四季度末大部分險企償付能力充足率改善,得益于資本市場回暖、險企增資擴股、監(jiān)管政策支持、公司治理優(yōu)化、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整等多方面因素的共同作用。例如,多家險企去年通過增資擴股、發(fā)行資本補充債或永續(xù)債等方式補充資本,行業(yè)總發(fā)債規(guī)模超過1100億元,這些外源性資本補充措施有效提升了險企的償付能力水平。同時,部分險企通過內(nèi)部治理優(yōu)化和風(fēng)險化解措施,提升了償付能力。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  陳輝認(rèn)為,2025年,保險公司提升償付能力的關(guān)鍵在于強化“內(nèi)功”,即通過內(nèi)部治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整等內(nèi)生性措施來提升償付能力。同時,監(jiān)管政策的支持也為保險公司提供了良好的外部環(huán)境,如保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)過渡期延長至2025年底。通過“內(nèi)外兼修、內(nèi)主外輔”的策略,預(yù)計保險公司可以更好地應(yīng)對償付能力挑戰(zhàn),實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  普華永道管理咨詢(上海)有限公司中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者表示,當(dāng)前險企正積極通過優(yōu)化承保理賠,提升運營效率來改善承保盈利;同時,險企也在投資端改變資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)以應(yīng)對利率下行的挑戰(zhàn)。2025年,多渠道補充資本金仍是很多險企的重點工作。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  不過,部分險企的償付能力定量相關(guān)指標(biāo)仍處在較低水平。例如,國聯(lián)人壽保險股份有限公司(以下簡稱“國聯(lián)人壽”)的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為111.5%和62.9%。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  根據(jù)《規(guī)定》,核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司為監(jiān)管重點核查對象。因此,國聯(lián)人壽亟須提升其償付能力相關(guān)指標(biāo)。事實上,該公司近年來采取了一系列舉措提升償付能力。例如,國聯(lián)人壽2022年發(fā)行了10億元債券;2023年獲得第一大股東1億元增資;2024年6月份于上海聯(lián)交所預(yù)披露增資項目,尋求第二次增資。不過,目前尚未有關(guān)于此次增資結(jié)果的信息披露。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  7家險企定性指標(biāo)未達(dá)標(biāo)oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  根據(jù)報告,去年四季度末,在已披露償付能力報告的險企中,有7家險企定性指標(biāo)未達(dá)標(biāo),因此償付能力不達(dá)標(biāo)。其中3家為人身險公司,分別是北大方正人壽保險有限公司(以下簡稱“北大方正人壽”)、華匯人壽保險股份有限公司(以下簡稱“華匯人壽”)以及三峽人壽保險股份有限公司(以下簡稱“三峽人壽”);4家為財產(chǎn)險公司,分別是華安財產(chǎn)保險股份有限公司、安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、新疆前海聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“前海財險”)以及珠峰財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“珠峰保險”)。從定性指標(biāo)來看,這7家險企的風(fēng)險綜合評級都為C類,從定量指標(biāo)來看,7家險企皆在達(dá)標(biāo)線之上,但分化較為明顯。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  具體來看,去年四季度末前海財險的綜合償付能力充足率為107%,屬于監(jiān)管重點核查對象;還有部分險企的償付能力充足率水平相對較低。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  針對償付能力不達(dá)標(biāo)的情況,各家險企都提出了“提升計劃”。北大方正人壽表示,在可資本化風(fēng)險方面,該公司將繼續(xù)加強償付能力充足率的管理并提升資本質(zhì)量;針對難以資本化的風(fēng)險,加強管控和自評估,持續(xù)改進(jìn)和提升指標(biāo)狀況。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  珠峰保險表示,去年第四季度,該公司完成了上一次風(fēng)險綜合評級通報問題的整改工作。隨著增資擴股工作的落地,其可資本化風(fēng)險有效降低。難以資本化風(fēng)險方面,該公司重點從相對薄弱的戰(zhàn)略風(fēng)險、操作風(fēng)險兩方面著力改進(jìn),集中力量整改保險業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險和其他業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  去年四季度末,華匯人壽的核心償付能力充足率為2056%、綜合償付能力充足率為2071%,盡管定量指標(biāo)很高,但其償付能力報告提到的最新風(fēng)險綜合評級為C類,主要原因為公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成。該公司表示,通過對主要風(fēng)險情況的分析,目前其償付能力充足,資產(chǎn)流動性較好,償付能力風(fēng)險(除公司治理相關(guān)風(fēng)險外)處于較低且可控的狀態(tài),后續(xù)將采取多方面措施進(jìn)行改進(jìn),包括對當(dāng)前風(fēng)險狀況持續(xù)進(jìn)行分析、檢視;控制存量風(fēng)險,結(jié)合公司“推進(jìn)合規(guī)三年行動”對暫未關(guān)閉的風(fēng)險點進(jìn)行持續(xù)梳理和改進(jìn),預(yù)防監(jiān)測增量風(fēng)險;持續(xù)加強公司風(fēng)險管理體系建設(shè)等。oD4即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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