近日,武漢農商銀行2025年度同業存單發行計劃正式落地。該行已獲中國人民銀行備案,擬于全國銀行間市場發行總額700億元的同業存單,且全部為人民幣存單,外幣存單發行額度為0。
作為全國首家掛牌的副省級省會城市農村商業銀行,自2009年9月9日成立以來,武漢農商銀行持續拓展機構布局。截至2024年末,全行總股本達59.98億股,在崗職工超5000人,共設立239家分支機構,其中武漢市內布局210家,在湖北省內設有咸寧、宜昌、黃岡3家分行,還跨區域在湖北、江蘇、廣東等6省(區)發起設立47家長江村鎮銀行。
經營規模呈現穩步擴張態勢。2024年末,資產總額攀升至4636.44億元,較2023年末的4290.13億元增加346.31億元,增幅達8.08%;各項存款規模達3674.89億元,對比2023年末的3460.1億元,增量214.79億元,增幅7.20%;各項貸款規模為2872.07億元,增幅7.62%,資產、存貸規模均實現穩步增長。
不過,在規模擴張的同時,2024年盈利及部分盈利效率、風險抵補指標出現明顯波動。盈利表現上,營業收入連續兩年下滑,2022年為76.85億元,2023年降至73.89億元,2024年進一步下滑至72.36億元,2024年較2023年降幅約2.07%;利潤總額波動劇烈,2022年14.18億元,2023年微升至15.23億元,2024年卻大幅跌至9.06億元,2024年相對2023年降幅高達40.51%;凈利潤2022年13.26億元,2023年13.29億元基本持平,2024年降至10.13億元,相比2023年降幅達23.78%,盈利質量在2024年明顯下滑。盈利效率指標中,凈息差持續收窄,2022年1.88%,2023年1.74%,2024年降至1.41%;資產利潤率2022-2023年維持0.35%,2024年降至0.23%;成本收入比從2023年的39.66%微升至2024年的39.86%。
風險抵御相關指標有喜有憂。資本充足率逐年提升,2024年達11.09%,風險抵御的資本支撐持續增強;撥備覆蓋率2022年189.66%,2023年大幅降至156.48%,2024年微升至156.88%,風險抵補能力經2023年調整后漸趨穩定;不良貸款率2022年2.76%,2023年升至2.94%,2024年維持該水平,資產質量管控仍需持續關注。
同業存單方面,該行2024年發行成果亮眼,全年成功發行181期,發行期限聚焦3個月、6個月、1年期,累計發行金額554.1億元,年末余額316.8億元。此次2025年同業存單發行計劃的推進,將進一步優化該行資金結構,助力業務持續發展,也為觀察其后續經營改善路徑提供了窗口。
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