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低利率環境倒逼銀行轉型 下半年業績有望邊際改善

5天前 來源:中國證券網 觀看:3

  低利率環境下,商業銀行凈息差持續收窄。如何應對相關挑戰、維持穩健經營,是當前銀行面臨的重要課題。上海證券報記者從業內了解到,多家銀行正在加大中間業務發展力度,財富管理、金融投資等仍是可預期的增長點。隨著政策效應的逐步顯現和市場環境的邊際改善,銀行息差收窄態勢有望改善,下半年業績有望迎來邊際改善。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  國家金融監督管理總局數據顯示,一季度商業銀行凈息差已降至1.43%的歷史新低。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  招商銀行行長王良近日在股東大會上表示,從負債上講,現在整體的負債利率非常低,無論是活期存款利率還是定期存款利率,基本上都是“1”字頭,“如果貸款利率要求進一步降低,負債利率下降空間有限,凈息差回到2%以上會比較困難”。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  面對凈息差持續收窄的挑戰,商業銀行積極調整經營思路,平衡資產負債結構,愈發重視中間業務帶來的非息收入。例如,2024年招商銀行加大了對國債、地方債等資產的配置,這類投資具有免稅、資本消耗低、風險小等優勢。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  年報數據顯示,非息收入已成銀行凈利潤增長的一大貢獻項。例如,2024年中國銀行非息收入合計同比增長15.9%,占營收總額的28.8%,同比提升3.7個百分點。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  上海金融與發展實驗室首席專家曾剛表示,低利率環境正在倒逼銀行業主動轉型,盈利模式日益多元化和綜合化。“存款搬家”到理財、基金的趨勢難以逆轉,倒逼銀行以更高附加值產品吸引客戶、以數字化平臺建設提升用戶黏性。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  不過,在當前市場環境下,盡管財富管理轉型、提升非息收入已成銀行業共識,但挑戰仍然存在。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  中金公司研究部分析師張帥帥認為,除市場波動外,財富管理、資產管理等業務驅動規律與傳統信貸有較大區別,需要高效的生產要素再組織優化。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  銀行業多措并舉穩經營x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  面對挑戰,商業銀行積極探索差異化轉型路徑,通過優化資產負債結構和業務布局尋求突圍。業內人士表示,銀行既要在非息收入上發力,也要在傳統信貸業務上爭取更多收益。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在傳統信貸業務方面,多家銀行著力提升資產收益水平。以浦發銀行為例,該行通過雙輪驅動策略實現業績改善:一方面,加大高收益信貸資產投放,一季度貸款總額(不含票據貼現)較2024年末增長超2500億元,創近年來單季新高;另一方面,持續推進降本增效,通過數字化戰略壓降運營成本,同時強化風險成本管控。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  建設銀行則通過精細化管理穩定息差水平。“我們在資產負債結構、業務結構等維度進行了系統性優化。”建設銀行首席財務官生柳榮介紹,該行通過同業自律機制,在推動貸款利率下調的同時,同步下調存款利率。同時,重點管控高成本長期存款,拓展低成本結算資金,使活期存款占比在大型銀行中保持領先。目前,存款利率下調的紅利仍在持續釋放,有效緩解了銀行的存款付息率壓力,為凈息差降幅趨緩提供了有力支撐。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  業內預計,上半年商業銀行凈息差持續承壓的態勢有望在下半年得到緩解,這將為銀行業績改善提供關鍵支撐。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  素喜智研高級研究員蘇筱芮表示,從目前的市場環境來看,銀行業績改善主要受三大因素驅動:首先,存款利率的持續下調正在逐步緩解銀行的負債端壓力;其次,存量房貸利率調整基本完成,新發放貸款的定價趨于穩定;最后,監管部門通過不對稱降息等方式,為銀行維持合理息差水平提供了政策支持。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在整體業績改善的預期下,銀行表現或將呈明顯分化。中國郵儲銀行研究員婁飛鵬表示,在非息業務布局較早、轉型較快的銀行,有望獲得更好的業績表現。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  曾剛表示,銀行應堅定“輕資本,重服務”的轉型思路,主動拓寬非息收入來源。息差收窄已成定局,過度依賴貸款利息難以支撐業績與估值,要加快財富管理、資產托管、金融科技等業務布局。x6L即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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