央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)達(dá)27.18萬家，獲貸率為49.6%，比去年同期提高3.6個百分點(diǎn)。科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額為3.33萬億元，同比增長24%，增速比各項貸款高17.1個百分點(diǎn)。
當(dāng)前，金融資源正加速向科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚。作為科創(chuàng)融資的一大支柱，科技信貸呈現(xiàn)出“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)”的良好態(tài)勢。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊扣政策實(shí)施要點(diǎn)，優(yōu)化科技金融評價體系，為科技創(chuàng)新提供更加便捷直達(dá)、貼合需求的信貸支持。
科技信貸增量擴(kuò)面
“要提升科技貸款的投放強(qiáng)度和服務(wù)能力。”中國人民銀行副行長、國家外匯局局長朱鶴新日前在國新辦新聞發(fā)布會上表示。
科技金融已成為銀行信貸投放的突出亮點(diǎn)。以國有六大行為例，截至2024年末，工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超3.1萬億元，投向該領(lǐng)域的貸款增速為16.7%，專精特新“小巨人”企業(yè)有貸戶覆蓋率提升3個百分點(diǎn)。建設(shè)銀行科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額超3.50萬億元，其中戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為2.84萬億元，增幅達(dá)26.63%。農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為2.57萬億元，較上年末增加4722億元，增長22.4%。中國銀行共為10.29萬家科技型企業(yè)提供1.91萬億元授信支持。郵儲銀行服務(wù)科技型企業(yè)超9萬戶，融資余額突破5000億元。交通銀行科技金融授信客戶數(shù)較上年末增長45.37%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為9.05%、64.5%和59.59%。
2025年以來，科技貸款的投放強(qiáng)度持續(xù)加大。多家銀行最新披露的數(shù)據(jù)也彰顯了這一趨勢：截至一季度末，工商銀行科技貸款余額接近5.5萬億元，新發(fā)放近5400億元，科技型企業(yè)有貸戶增速達(dá)12%，其中“小巨人”有貸戶增速超20%，服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。截至4月末，中國銀行為超過11萬家科技企業(yè)提供2.48萬億元授信支持。截至3月末，農(nóng)業(yè)銀行科技型企業(yè)貸款余額為1.97萬億元，較年初增長超2500億元；科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額為3.76萬億元，增長超6000億元，增速超24%。面向未來，金融資源正加速流向科創(chuàng)領(lǐng)域。例如郵儲銀行提出，未來五年將為科技創(chuàng)新領(lǐng)域主體累計提供融資支持不低于3萬億元，并將協(xié)同中郵證券、中郵保險，為15萬家科技企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。
中信銀行近日發(fā)布“啟航計劃——科技成果轉(zhuǎn)化賦能行動”，聚焦人工智能、生物醫(yī)藥、高端制造等科技前沿領(lǐng)域，通過構(gòu)建全鏈條金融服務(wù)體系，未來三年計劃重點(diǎn)培育和支持10000家關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域的硬科技企業(yè)，推動創(chuàng)新成果落地生根。
緊扣政策高效賦能
今年以來，《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》《加快構(gòu)建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》等政策文件陸續(xù)出臺，為金融業(yè)支持科技創(chuàng)新勾勒出清晰路徑，并提出“發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等引導(dǎo)作用，擴(kuò)大再貸款額度”“選擇在部分商業(yè)銀行和試點(diǎn)城市開展科技企業(yè)并購貸款試點(diǎn)，將貸款占并購交易價款比例提高到80%，貸款期限延長到10年”等具體舉措。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊扣政策導(dǎo)向，加速推動政策舉措落地，以實(shí)際行動提升科技金融服務(wù)的精準(zhǔn)性與有效性。
記者從農(nóng)業(yè)銀行了解到，該行積極推進(jìn)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策工具落實(shí)，建立專班工作機(jī)制，多維度細(xì)分目標(biāo)企業(yè)清單，結(jié)合企業(yè)創(chuàng)新積分與企業(yè)需求，在加大信貸資金精準(zhǔn)投放的同時，降低企業(yè)融資成本，大力支持科技型中小企業(yè)發(fā)展。上海一家地下設(shè)備頭部企業(yè)，在技術(shù)攻堅的關(guān)鍵時期缺乏足夠的資金支持。農(nóng)行上海分行敏銳捕捉企業(yè)需求，第一時間跟進(jìn)，深入了解企業(yè)應(yīng)收款項狀況，結(jié)合與企業(yè)所屬集團(tuán)的良好合作基礎(chǔ)，定制融資方案并優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，最終依托科技創(chuàng)新再貸款低成本資金，為企業(yè)投放貸款7600余萬元，滿足企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營需求，為其突破資金瓶頸、加速技術(shù)研發(fā)筑牢根基。
工商銀行方面也表示，將緊跟科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款擴(kuò)容政策，聚焦目標(biāo)企業(yè)，傳導(dǎo)政策紅利，目前相關(guān)貸款余額已達(dá)855億元。
中國銀河證券研究指出，央行將科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款規(guī)模由5000億元提升至8000億元，利率下調(diào)25個基點(diǎn)至1.5%。此舉旨在引導(dǎo)銀行配合政策，加大對科技企業(yè)的精準(zhǔn)信貸支持。再貸款工具的量價優(yōu)化，將成為現(xiàn)階段推動科技金融發(fā)展的重要手段。同時，銀行科技企業(yè)貸款風(fēng)險定價能力有望強(qiáng)化，有助于提高對科技企業(yè)的金融支持效率和風(fēng)險管理水平。
此外，自今年3月科技企業(yè)并購貸款試點(diǎn)政策發(fā)布后，銀行更是“跑步”入局，各試點(diǎn)地區(qū)掀起業(yè)務(wù)落地“競逐賽”。金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長郭武平日前在國新辦新聞發(fā)布會上表示，“目前所有試點(diǎn)銀行都已全面落地。”
精準(zhǔn)錨定優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)
在實(shí)現(xiàn)科技金融“增量擴(kuò)面”的同時，銀行聚焦創(chuàng)新，完善科技型企業(yè)評價體系，精準(zhǔn)錨定具有高成長潛力的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，推動科技金融服務(wù)從“廣覆蓋”邁向“高質(zhì)量”。
記者從郵儲銀行了解到，針對科技型企業(yè)的金融需求專業(yè)要求高、階段差異大、高風(fēng)險高回報、時效性強(qiáng)，以及賽道多、鏈條長、不確定性高等特點(diǎn)，郵儲銀行結(jié)合科技型企業(yè)金融需求特點(diǎn)，以“專業(yè)機(jī)構(gòu)人員+專業(yè)服務(wù)體系+‘看未來’評價模型”為抓手，持續(xù)推動科技金融服務(wù)創(chuàng)新，積極打造科技金融生力軍。在全國重點(diǎn)區(qū)域，郵儲銀行成立了99家科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，專注為科技型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
郵儲銀行深圳分行在了解到深圳一家科技企業(yè)有業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)容的資金需求后，打破“看過去、看同業(yè)、看擔(dān)保”的傳統(tǒng)思維，回歸信貸本源“看訂單、看周轉(zhuǎn)、看合作”，更關(guān)注技術(shù)、知識產(chǎn)權(quán)、科研人才等體現(xiàn)科技型企業(yè)價值的指標(biāo)，創(chuàng)新運(yùn)用“騰飛貸”模式給予了融資支持。從原來的1年期500萬元貸款，擴(kuò)展到2年期3000萬元，并通過貸款利率與企業(yè)經(jīng)營成果掛鉤的方式，平衡企業(yè)利息償付負(fù)擔(dān)與盈利能力。“這是首次獲得中長期貸款，郵儲銀行讓我們有了更多資金來升級軟硬件，還能提高研發(fā)團(tuán)隊費(fèi)用，更加有信心邁向‘制造’到‘創(chuàng)造’的高質(zhì)量發(fā)展。”該企業(yè)表示。
農(nóng)業(yè)銀行則引入和運(yùn)用科技型企業(yè)資質(zhì)信息、知識產(chǎn)權(quán)信息及創(chuàng)新評價等數(shù)據(jù)，推出科技型企業(yè)專屬線上金融產(chǎn)品“科捷貸”。通過數(shù)字化手段優(yōu)化調(diào)查、審核流程，實(shí)現(xiàn)“積分變信用、數(shù)據(jù)變額度”的范式革新。四川某省級專精特新企業(yè)由于產(chǎn)能擴(kuò)張需求較大，資金成為關(guān)鍵難點(diǎn)。農(nóng)行四川分行了解到企業(yè)需求后，迅速完成定制化方案設(shè)計與上門推介，在“科捷貸”上線6小時內(nèi)，便為企業(yè)成功投放信用貸款270萬元，實(shí)現(xiàn)了客戶需求的高效對接與數(shù)智化落地。
“下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)會同相關(guān)部門，指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)‘三項建設(shè)’。”郭武平表示，在加強(qiáng)科技金融專業(yè)能力建設(shè)方面，指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)建立差異化科技金融評估評價體系，突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入等適合科技企業(yè)特點(diǎn)的創(chuàng)新要素。同時，運(yùn)用新一代信息技術(shù)，推動科技金融服務(wù)業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理、內(nèi)部控制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展。
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