日前，中國(guó)人民銀行金華市分行行政處罰決定信息公示表顯示，浙江金華成泰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱(chēng)“浙江金華成泰農(nóng)商行”）因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定等7項(xiàng)違法行為，受到警告并被罰款191.7萬(wàn)元。多名相關(guān)責(zé)任人被罰。
涉7項(xiàng)違法行為被罰191.7萬(wàn)元
據(jù)金銀罰決字〔2025〕8號(hào)，浙江金華成泰農(nóng)商行涉及7項(xiàng)違法行為被警告并被罰款191.7萬(wàn)元。具體為：違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定；違反賬戶(hù)管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易。
李某（時(shí)任浙江金華成泰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信息科技部總經(jīng)理（原零售金融部總經(jīng)理）、胡某斌（時(shí)任浙江金華成泰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司零售金融部總經(jīng)理）二人對(duì)該行與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易負(fù)有責(zé)任，分別被罰款1.5萬(wàn)元。
黃某霞（時(shí)任浙江金華成泰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理）對(duì)該行未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)負(fù)有責(zé)任，被罰款2萬(wàn)元。
胡某（時(shí)任浙江金華成泰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理助理）對(duì)該行違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，被罰款1.1萬(wàn)元。
張某霞（時(shí)任浙江金華成泰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運(yùn)營(yíng)管理部賬戶(hù)管理崗）對(duì)該行違反賬戶(hù)管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，受到警告并被罰款5萬(wàn)元。
房地產(chǎn)業(yè)貸款激增97.85%
浙江金華成泰農(nóng)商行2025年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，該行為2009年3月批準(zhǔn)成立的股份制銀行，其前身是浙江金華成泰農(nóng)村合作銀行，最早可追溯至金華市信用合作社聯(lián)合社。
截至2024年末，該行總資產(chǎn)650.92億元，較2023年末增長(zhǎng)18.47%，總負(fù)債603.88億元，較2023年末增長(zhǎng)19.20%。2024年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入26.64億元，同比增長(zhǎng)9.90%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.54億元，同比增長(zhǎng)17.92%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024年末該行不良率為0.83%，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為339.27%，較上年末上升3.28個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，2023年浙江金華成泰農(nóng)商行發(fā)放的貸款及墊款中，涉房貸款激增。2023年末，該行發(fā)放的房地產(chǎn)業(yè)貸款為6.4億元，較上年末增幅達(dá)97.85%，建筑業(yè)貸款為21.87億元，較上年末增長(zhǎng)17.08%。
東方金誠(chéng)在浙江金華成泰農(nóng)商行2024年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，跟蹤期內(nèi)，該行加大營(yíng)銷(xiāo)力度，與多個(gè)新樓盤(pán)達(dá)成合作，為按揭客戶(hù)提供金融“一攬子”服務(wù)。但受同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇及市場(chǎng)利率下行影響，該行個(gè)人貸款利率持續(xù)下降，2023年個(gè)人貸款付息率為5.78%，較2022年下降24BP。
此外，該行信用貸款占比較高，借款人以個(gè)體工商戶(hù)及小微企業(yè)為主，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋效力有限。該行貸款以信用貸款、抵押貸款及擔(dān)保貸款為主，原則上300萬(wàn)以上貸款均有抵押物。截至2023年末上述三類(lèi)貸款占比分別為39.51%、38.81%和18.98%，信用貸款占比依然處于較高水平。
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