理財產(chǎn)品信息披露不規(guī)范是業(yè)內(nèi)老生常談的問題，雖然近幾年在監(jiān)管部門要求下，理財公司的信息披露合規(guī)意識逐漸增強，且在信息披露渠道、業(yè)績展現(xiàn)等方面有所改善，但部分機構(gòu)仍然存在擇優(yōu)披露、底層資產(chǎn)穿透不符合要求等情況。
2025年以來，金融強監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢不減，“長牙帶刺”繼續(xù)深入，大額罰單頻現(xiàn)。截至2月13日，今年以來金融監(jiān)管部門已披露1000余張罰單，罰沒金額合計超3.5億元。其中，理財產(chǎn)品信息披露不規(guī)范、貸后管理不到位、貸款“三查”不盡職等違法違規(guī)行為是監(jiān)管部門處罰的重點。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2025年強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢將延續(xù)，金融機構(gòu)須依據(jù)法律法規(guī)完善內(nèi)部制度建設(shè)，規(guī)范合規(guī)部門機構(gòu)設(shè)置和人員配備，并充分利用科技進步帶來的便利，強化內(nèi)部監(jiān)督管理。
大額罰單頻現(xiàn)
2025年以來，金融監(jiān)管部門強監(jiān)管貫徹力度繼續(xù)加碼，千萬元級、百萬元級大額罰單頻現(xiàn)。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，截至2月13日，今年以來各級金融監(jiān)管部門已披露罰單超1000張，罰沒金額合計超3.5億元，涉及銀行、理財、保險等機構(gòu)及相關(guān)個人。
金融監(jiān)管總局2月8日披露的最新一期行政處罰信息公示列表顯示，人保財險、泰康在線等機構(gòu)均被罰沒超千萬元。
1月27日，央行發(fā)布的行政處罰信息顯示，農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行、恒豐銀行均因違反銀行賬戶管理規(guī)定、違反支付結(jié)算管理規(guī)定等行為被處罰，多名相關(guān)責(zé)任人被罰，罰沒金額合計近1億元。同日，浙商銀行上海分行因小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確、信貸業(yè)務(wù)不規(guī)范經(jīng)營等問題，被上海金融監(jiān)管局罰款1680萬元。
百萬元級的罰單更多。據(jù)記者統(tǒng)計，截至2月13日，今年以來監(jiān)管部門已發(fā)布近50張罰款金額逾百萬元的銀行業(yè)罰單。其中，中國工商銀行私人銀行部因股權(quán)投資母基金業(yè)務(wù)未制定管理制度、未按規(guī)定程序選聘金融服務(wù)合作機構(gòu)等問題被罰款950萬元。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年以來，金融強監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢不減，彰顯金融監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬向記者表示：“金融嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)推進，近期對金融機構(gòu)及其相關(guān)責(zé)任人的處罰，能夠規(guī)范金融機構(gòu)和相關(guān)人員的行為，有助于推進金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，也可進一步壓實相關(guān)人員的責(zé)任，從而穩(wěn)定金融市場，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)。”
信披、貸款是重災(zāi)區(qū)
從被處罰金融機構(gòu)的違規(guī)違法行為來看，信息披露不規(guī)范、貸款“三查”未盡職、違反審慎經(jīng)營規(guī)則等行業(yè)頑疾是監(jiān)管部門處罰的重點。
“理財產(chǎn)品信息披露不規(guī)范是業(yè)內(nèi)老問題，雖然近幾年在監(jiān)管部門要求下，理財公司的信息披露合規(guī)意識逐漸增強，且在信息披露渠道、業(yè)績展現(xiàn)等方面有所改善，但部分機構(gòu)仍然存在擇優(yōu)披露、底層資產(chǎn)穿透不符合要求等情況。”某國有大行個金部相關(guān)負責(zé)人表示。
去年以來，監(jiān)管部門對理財產(chǎn)品信息披露的要求明顯趨嚴(yán)。2024年，多家銀行及銀行理財公司因信息披露不規(guī)范受到監(jiān)管部門處罰，罰款金額合計超3000萬元。
除信披問題外，貸款業(yè)務(wù)也是監(jiān)管部門處罰的“重災(zāi)區(qū)”。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，截至2月13日，今年以來在監(jiān)管部門已披露的銀行業(yè)罰單中，有一半罰單指向違規(guī)貸款業(yè)務(wù)，涉及違規(guī)發(fā)放貸款、貸款“三查”不嚴(yán)、貸款資金被挪用等問題。
招聯(lián)首席研究員董希淼告訴記者：“信貸業(yè)務(wù)是銀行核心業(yè)務(wù)之一，貸款業(yè)務(wù)筆數(shù)多、流程長，容易觸及合規(guī)方面的問題。監(jiān)管部門對違規(guī)行為進行處罰，有助于銀行樹立審慎經(jīng)營理念，依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，有效防控信用風(fēng)險。”
今年以來，監(jiān)管部門不僅加大了對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，對相關(guān)責(zé)任人的處罰也成為常態(tài)。據(jù)記者統(tǒng)計，截至2月13日，今年以來已有500余名從業(yè)人員受到監(jiān)管部門處罰，其中不乏高級管理人員。例如，1月15日，曲靖金融監(jiān)管分局行政處罰信息公示表顯示，曲靖市麒麟?yún)^(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社因貸款管理嚴(yán)重不審慎等問題，被責(zé)令改正，并處以100萬元罰款。該機構(gòu)時任理事長王石所、時任主任亞所華，均被終身取消銀行業(yè)董事、高級管理人員任職資格，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。
完善合規(guī)建設(shè)
分析人士認(rèn)為，金融監(jiān)管部門近期開出多張大額罰單，再次表明金融強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管將延續(xù)。落實金融監(jiān)管“長牙帶刺”，關(guān)鍵是按照中央金融工作會議要求深入實施“五大監(jiān)管”。
近期，各地金融監(jiān)管局陸續(xù)召開2025年監(jiān)管工作會議。北京、山西等地金融監(jiān)管局均在會上強調(diào)，有序有效防風(fēng)險，持之以恒強監(jiān)管，全力以赴促發(fā)展，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。廣東金融監(jiān)管局強調(diào)，堅持一嚴(yán)到底，打好強監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管持久戰(zhàn)。
婁飛鵬認(rèn)為，金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)法律法規(guī)完善內(nèi)部制度建設(shè)，規(guī)范合規(guī)部門機構(gòu)設(shè)置和人員配備，做好合規(guī)方面的教育培訓(xùn)，并充分利用科技進步帶來的便利強化內(nèi)部監(jiān)督管理，以便更好地推進合規(guī)文化建設(shè)。
為加強合規(guī)管理、防范風(fēng)險，多家金融機構(gòu)設(shè)立首席合規(guī)官一職。例如，金融監(jiān)管總局日前發(fā)布的消息顯示，華夏銀行首席合規(guī)官楊宏任職資格獲核準(zhǔn)。
董希淼建議，下一步，在強調(diào)金融監(jiān)管全覆蓋的同時，監(jiān)管部門還可加強協(xié)同。比如，加強“央地協(xié)同”，提高地方金融監(jiān)管效能；加強金融監(jiān)管部門和司法機關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)等的協(xié)同配合，提高風(fēng)險處置責(zé)任效能，嚴(yán)厲打擊金融腐敗和犯罪等。
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