原標題：監管部門密集發聲，銀行如何拓展科技金融？多類信貸產品普遍運用，“貸款+股權”也在路上
財聯社6月9日訊（記者 彭科峰）在近日召開的天津五大道金融論壇上，央行、金融監督管理總局、證監會等部門人士就持續加大科技創新金融支持力度集中發聲，引發廣泛關注。央行副行長陶玲明確提出，要擴大科技貸款的投放。銀行機構要將更多信貸資源投向科技型中小企業，推動科技貸款保持較快增長。
毫無疑問，在監管部門的持續引導下，科技金融已經成為各大銀行的發力重點。那么，應該通過哪些方式加大對科技企業的信貸支持？銀行都在關注哪些前沿科技？連日來，財聯社記者進行了相關調研和采訪。
精準醫療、新型儲能、石墨烯...銀行科技金融向“新”而行
“現在近視人群越來越年輕。我們希望實現近視防控的前端早篩居家環境，讓家長不需要去醫院，在家就能實時掌握孩子的視力情況。”6月5日，在海淀區中關村東升科技園內，北京華視諾維醫療科技有限公司（下稱華視諾維）的技術人員向財聯社記者等人演示了該公司開發的數智AI視力篩查系統的操作流程。結合小程序和相關器械的結合，該公司正試圖通過自己的方式助力青少年用眼健康。
實際上，這只是華視諾維的一個小業務。該公司的“主業”還是在精準醫療領域的原始創新。據介紹，華視諾維正在通過自主研發三大技術平臺（精準微量檢驗、微創介入治療、藥械聯用組合），提供覆蓋眼科常見疾病的診斷治療一體化方案。華視諾維專家夏朝陽表示，該公司目前制定了一些行業標準，也參與承擔了兩項科技部重大專項。“預計在三季度和四季度，大約有三個產品獲得創新醫療器械注冊證。此外，今年我們的產品將進行臨床實驗，目前正處于注冊檢驗階段。”
這樣的“三無”企業，放在過去很難得到銀行的信賴。但是，去年11月左右，中信銀行方面接觸到華視諾維后，經過多方評估和審批，最終還是在短短兩個月內完成了客戶的授信審批和放款。
“希望未來能夠與中信銀行更多地接觸，實現深入合作、多樣化和個性化合作。”夏朝陽告訴財聯社記者。
實際上，得益于近期監管部門的政策引導和銀行的積極響應，近期得到信貸支持的科技類企業遠不止華視諾維一家。北京鑫華儲科技有限公司是一家成立于2023年的創新企業，其技術脫胎于北京化工大學的某國家重點實驗室。2024年，鑫華儲剛完成天使輪融資。
北京鑫華儲科技有限公司董事長梅永剛向記者介紹，該公司正圍繞鋅鎳空液流電池項目開展重點研究和攻關，目前相關產品正在籌備計劃量產。簡單來說，該公司的產品屬于新型儲能領域，“儲能是我國支撐綠色轉型的關鍵基礎設施，而目前公司的產品在細分市場上不容易尋找競品”。在了解相關情況后，2024年末，中信銀行北京分行為其提供了500萬元授信額度，助力其發展壯大。
當然，發力科技金融的遠不止中信銀行一家。作為“新材料之王”，石墨烯的產業化應用已成為當前全球科技競爭的焦點。
寧波憑借在石墨烯粉體與薄膜量產技術的領先地位，已成為國內石墨烯產業的核心集聚區。中科院寧波材料所聯合石墨烯行業骨干企業等30家股東單位設立國家石墨烯創新中心，近年來創新中心石墨烯相關專利數量占全國比重較大，且在鋰電池、超級電容器等領域形成具有國際競爭力的技術研究成果。伴隨成果的不斷積累，創新中心生產線建設和產品市場化所需的資金缺口愈發凸顯。
了解情況后，建行寧波市分行科技金融團隊積極介入，僅用兩周就為擁有118項專利的創新中心提供1.3億元額度配套。截至4月末，該行已累計為石墨烯等新材料領域企業投放信貸資金超113億元。
科技成果轉化貸、并購貸、科技研發貸...銀行信貸產品持續上新
面對科技企業普遍無抵押物、前期無收入的情況，銀行如何排除信貸審批方面的約束？從財聯社記者調研的情況來看，目前銀行普遍運用科技企業并購貸、科技成果轉化貸等方式來進行信貸投放，有的銀行還在探索貸款+股權的服務方式。
中信銀行和鑫華儲的合作，就是通過科技成果轉化貸的方式進行。中信銀行北京分行王菁向記者介紹，2024年6月份，分行首先開始落地科技成果轉化產品，主要邏輯是弱化財務指標，重點關注企業的技術來源、專利等因素。而科技成果轉化貸產品授信額度為300萬元（含）至3000萬元（含），授信期限最長3年（含）。“和鑫華儲的合作，除了提供500萬元授信額度，還支持專利質押的增信方式，助力企業進行技術攻關迭代和商業落地。”
在和北京能源國際控股有限公司及其下屬子公司聯合光伏（常州）投資集團有限公司的信貸合作上，中信銀行方面采用了科技企業并購貸的方式進行。2024年6月，聯合光伏在該行北京分行獲得5億元專項債券投資額度，助力其綠色能源業務。此后，經過三個月左右的調研和審核，中信銀行北京珠市口支行為京能國際提供了期限更長的并購貸款，幫助其買入一家底層資產為多個光伏電站的資產公司的部分股權，助力其擴張業務。
“我們已經向兄弟公司中信醫療基金做了引薦，并邀請醫療基金的投資經理來華視諾維拜訪。企業在不斷發展壯大之后，我們也可以考慮以投貸聯動方式進行下一步合作。”中信銀行北京分行韋文也向記者表示。
（財聯社記者 彭科峰）
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