5月28日，清華大學五道口金融學院中國保險與養老金融研究中心、元保集團聯合發布的《2024年中國互聯網保險消費者洞察報告》（以下簡稱《報告》）顯示，2024年，消費者的線上購險率比肩線下。數據顯示，2024年的線上購險率已從2023年的73%升至78%，線下購險率則從2023年的85%降至79%。未來兩年，線上購險率和線下購險率分別為72%和71%，這意味著線上購險率有望超過線下。
另一大值得關注的信息點為，以95后為代表的20-30歲年輕群體，成為線上購險率最高的客群。從2024年消費者對保險產品的調整思路來看，以在原產品的基礎上升級保障為主，選擇在原產品基礎上升級保障的消費者占比達60%，大幅超過新增購買保險的消費者占比。
向“精細化配置”升級這一趨勢表明，消費者更加注重優化現有保險產品結構，以滿足不斷升級的風險保障與財富管理需求。《報告》指出，究其成因，一方面是消費者注重風險保障升級，另一方面則是財富管理升級。《報告》也顯示，保險投資憑借其穩定性和多樣化的保障功能，逐漸成為消費者財富管理的重點，并呈現出火熱發展的趨勢。數據顯示，與2023年相比，2024年僅有2%的消費者增加了房產投資，但有29%的消費者選擇增加對儲蓄型保險的投資。保險已成為繼銀行理財之后，第二大備受青睞的財富管理方式。
“保險產品升級浪潮不僅帶來保費增長的新引擎，而且推動行業為客戶提供全生命周期保險服務。在當前經濟不確定性加劇、金融市場波動常態化的宏觀背景下，保險作為防御性金融工具的獨特價值得以凸顯：其通過產品設計實現的長期收益確定性機制，能夠有效對沖利率下行風險并鎖定長期養老現金流，成為家庭財富安全的重要守護者。”北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員、教授朱俊生表示。
在朱俊生看來，保險產品升級浪潮的本質，是消費者從“保單持有”向“保障優化”的理性決策演進，其核心驅動力在于風險認知深化所驅動的主動性保障需求升級，實現了從基礎風險覆蓋向深度保障方案的迭代、從單一險種配置向綜合保障體系的延伸，以及從傳統保險產品向“保險+服務”生態模式的轉型。
此外，2024年，以普惠保險為代表的互聯網保險在各類群體中持續滲透，數據顯示，各年齡段、各城市級別、各收入群體的線上購險率呈上升趨勢，普惠需求正在線上釋放，普惠保險的規模效應因互聯網保險的普及而不斷被放大。
此外，將線上購險渠道再做細分，互聯網保險中介渠道購險率的提升更為顯著，目前已躋身線上第二大購險渠道。調研數據顯示，與2023年相比，互聯網保險中介渠道的購險率增幅最大，占比由2023年的24%提升至2024年的44%。
線上購險快速發展背后是數智化消費習慣養成，AI技術正以前所未有的深度與廣度重塑著消費者的購險體驗，實現了從保險消費購前信息獲取、購中決策輔助，到購后服務管理等各個環節的全方位升級。數據顯示，在購前階段，2024年有近10%的消費者使用AI大模型網站或APP來了解保險信息；在購中階段，已經有40%的消費者開始使用智能化、個性化的保險推薦輔助工具來幫助自己做出更明智的消費選擇；在購后環節，已有36%的消費者體驗了智能化理賠工具帶來的便利，從而帶動行業整體理賠滿意度顯著提升，并在2024年首次突破95%。
當前，擁抱數智化已成為行業共識，元保集團創始人兼CEO方銳認為；“我們正處于第四次產業革命的浪潮之中，作為行業的從業者，我們應該將科技作為第一生產力，將創新作為第一驅動力，積極構建“保險+科技+服務”的新生態，并始終堅持“以用戶為中心”的發展理念，從民生痛點出發，滿足消費者普適化、多元化、個性化需求，實現行業和自身的高質量發展。”（工人日報客戶端記者 楊召奎）
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