不良率攀升至1.73%，新帥龔風雷面臨大考
近日，昆山鹿城銀行2024年報業績公布，多項指標承壓，其經營情況引發廣泛關注。年報數據顯示，2024年該行營業收入為2.21億元，較上年同期的2.52億元下滑12.14%；歸屬掛牌公司股東凈利潤0.40億元，相比上年同期的0.68億元銳減40.65%；基本每股收益也從0.13元降至0.08元，下降38.46%。
拆解收入結構可見，利息凈收入是主要收入來源，占營業收入比重為95.60%，但金額同比下降10.04%。手續費及傭金凈收入更是由盈轉虧，本期錄得-14.62萬元，同比變動比例高達-628.29%；其他非利息收益占比也從6.62%降至4.46%，金額下降40.75%。三大收入支柱集體遇冷，直接桎梏了利潤增長空間。
成本與損失端的壓力進一步加劇了盈利困境。資產減值損失占營業收入比重飆升至32.82%，達到0.73億，較上年同期的23.23%大幅提升，這意味著銀行信貸資產質量下降，為應對潛在風險，銀行需計提更多減值準備，從而侵蝕了利潤。
令人擔憂的是，不良貸款率從上年同期的1.05%攀升至1.73%。五級分類數據全面“飄紅”：正常類貸款遷徙率升至12.19%，關注類貸款遷徙率從27.95%驟增至61.87%，次級類與可疑類貸款遷徙率也分別躍至97.21%和99.77%，顯示該行貸款質量仍有下行的可能。與此同時，撥備覆蓋率從349.33%降至219.64%，盡管仍處于安全區間，但抵御風險能力已大幅削弱。
成長指標同樣表現欠佳，總資產增長率僅為1.89%，遠低于上年同期的12.67%；營業收入增長率為-12.14%，凈利潤增長率-40.65%。不過，在監管指標方面出現積極變化，資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率較上年同期有所提升，分別達14.56%、12.20%、12.20%。
回顧過往，昆山鹿城銀行曾在2021-2023年保持增長勢頭，營業收入從2.17億元增至2.52億元，凈利潤從6320.03萬元提升至6801.23萬元。如今業績急轉直下，形成鮮明對比。
面對業績困局，管理層變動引發關注。4月9日，鹿城銀行發布董事長任命公告，公司第四屆董事會第十二次會議于2025年4月8日審議通過，選舉龔風雷為公司董事長，任職期限至第四屆董事會屆滿之日止，自2025年4月8日起生效，待金融監管機構核準任職資格后正式履職。在營收增長失速、資產質量承壓的雙重挑戰下，這位新任掌門人如何破局突圍、引領銀行走出業績低谷，無疑將成為行業與市場密切關注的焦點。
作為一家具有獨特發展歷程的金融機構，昆山鹿城銀行于2009年12月18日正式開業，總行位于昆山市前進西路1899號高新區創業服務中心大樓，由上市公司南京銀行作為主發起人設立。2015年7月，該行在新三板掛牌；2024年2月20日完成工商變更，注冊資本從4.90億元增至5.05億元。截至2024年末，資產總額達97.1億元，同比增長1.89%。截至4月24日收盤，該行股價報0.8元/股。
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