金融監(jiān)管部門對行業(yè)亂象和違規(guī)行為重拳出擊，是引導行業(yè)走向高質(zhì)量發(fā)展的必要手段。據(jù)《金融時報》記者不完全統(tǒng)計，2025年一季度，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)對保險機構(gòu)的處罰金額達1.07億元，同比增長21.7%，釋放出金融監(jiān)管“長牙帶刺”繼續(xù)深入的強烈信號。
業(yè)內(nèi)專家認為，嚴監(jiān)管促進金融行業(yè)更加規(guī)范化、透明化，推動金融機構(gòu)風險管理能力提升，有利于保護消費者合法權(quán)益。
“五虛”問題是財產(chǎn)險被罰主因
一季度，金融監(jiān)管總局對財產(chǎn)險公司的處罰金額依然高于人身險公司，累計達到7244.07萬元，同比增長39.44%，約占總罰金的67.68%。
中國社會科學院研究員王向楠在接受《金融時報》記者采訪時表示，很多產(chǎn)品的銷售、核保、勘查、理賠等環(huán)節(jié)操作復雜，對外部的依賴較大，容易滋生虛假承保、違規(guī)返傭、虛構(gòu)費用等合規(guī)風險。“中小財險公司的市場份額低、業(yè)務規(guī)模小，面對激烈的市場競爭，通過違規(guī)實現(xiàn)生存發(fā)展。另外，部分中小財險公司信息化水平較低，風控體系薄弱，內(nèi)部管控不嚴，給違規(guī)操作留下了空間。”王向楠表示。
從違規(guī)內(nèi)容來看，虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠的“五虛”問題依然是財產(chǎn)險公司被監(jiān)管部門處罰的重點。
1月3日，渤海財險陜西分公司營業(yè)部因編制虛假財務報表，被陜西金融監(jiān)管局責令改正，并處22萬元的罰款，相關(guān)責任人被罰4萬元。1月5日，渤海財險云南分公司也因編制虛假業(yè)務資料、編制虛假財務資料，被云南金融監(jiān)管局罰款40萬元，時任副總經(jīng)理（主持工作）被予以警告并處7萬元罰款。
“‘五虛’現(xiàn)象長期存在與‘利益’掛鉤。虛列費用往往存在著違規(guī)支付手續(xù)費、給予投保人保險合同約定以外的利益等問題。而虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛假理賠更是與工作人員的‘利益’分不開。”業(yè)內(nèi)人士表示。
除了處罰金額高，財產(chǎn)險公司大額罰單數(shù)量也高于人身險公司。一季度，超過20家財產(chǎn)險公司及其相關(guān)負責人收到大額罰單。
3月28日，利寶保險及其分支機構(gòu)以及相關(guān)負責人收到了來自重慶金融監(jiān)管局的13張罰單，合計罰款金額為124萬元。具體來看，利寶保險因準備金系統(tǒng)建設(shè)不完善被警告并罰款3萬元，利寶保險重慶分公司、利寶保險永川中心支公司和利寶保險涪陵中心支公司，因虛構(gòu)保險中介業(yè)務套取費用、編制虛假財務資料、內(nèi)控管理不規(guī)范等問題被警告，并罰79萬元，9名相關(guān)責任人被警告并罰款42萬元。其中，利寶保險重慶分公司總經(jīng)理被警告3次。
接受《金融時報》記者采訪的專家表示，從一季度監(jiān)管部門處罰情況看，財產(chǎn)險公司應加大自身合規(guī)管理力度，尤其是在虛構(gòu)中介業(yè)務，編制虛假報告、報表、文件資料等方面，全方位審視現(xiàn)行制度體系，加強行為管控。
沉疴頑疾制約行業(yè)健康發(fā)展
一季度，人身險公司處罰金額累計達到2960.59萬元，同比增長29.79%，約占總罰金的27.66%。
人身險公司罰款總額雖低，但因為從業(yè)人員管理不到位、謀取不當利益等損害消費者利益的違規(guī)行為，被監(jiān)管部門處罰禁止進入保險業(yè)的從業(yè)人員卻不少。
一季度，財產(chǎn)險、人身險兩個市場共有18人被不同程度地禁止進入保險業(yè)，其中，14人來自人身險公司。時任富德生命人壽哈爾濱中心支公司個人代理人的葉某，因侵占客戶資金被終身禁入保險業(yè)。
另外，還有多家保險公司被監(jiān)管部門沒收違法所得，處罰原因包括業(yè)務數(shù)據(jù)不真實，給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外利益，為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險金條件的人身保險，未及時換領(lǐng)許可證，唆使保險代理人進行違背誠信義務的活動，跨區(qū)域經(jīng)營保險業(yè)務等。
讓消費者利益受損是人身險公司被罰的重要原因。從一季度罰單情況看，人身險公司收到罰單的主要原因集中在銷售誤導、承諾給予投保人合同約定以外利益、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動及內(nèi)控管理不到位等老問題上。
銷售誤導、承諾給予投保人合同約定以外利益，一直是人身險行業(yè)頑疾，嚴重影響了保險業(yè)形象。因侵害消費者自主選擇權(quán)、在業(yè)務活動中欺騙投保人，寶雞金融監(jiān)管分局于3月17日對瑞眾人壽（原華夏人壽）北京電話銷售中心及其負責人下發(fā)罰單，合計罰款5.9萬元。
對于如何解決這些老問題，盈科律師事務所高級合伙人律師張琦對《金融時報》記者表示，一是加大懲戒力度，持續(xù)推行“機構(gòu)罰金+個人罰金+職業(yè)禁入”的復合型懲戒方式。二是完善合規(guī)體系。保險機構(gòu)可以在內(nèi)部設(shè)立直接向董事會報告的合規(guī)監(jiān)督委員會。同時，也可以引入外部合規(guī)人員，如引入獨立合規(guī)監(jiān)督委員會，法律專家、精算師及消費者代表等外部委員占比不低于40%。三是了解法律走向。保險業(yè)需要關(guān)注保險法修訂動向，特別是擬新增的“保險集團監(jiān)管”“互聯(lián)網(wǎng)保險”相關(guān)內(nèi)容，時刻把握法律走向，免于合規(guī)困擾。
嚴肅整治保險違法違規(guī)行為
一季度，保險中介機構(gòu)及其相關(guān)責任人累計被罰496.55萬元，占總罰金的4.64%，整體呈現(xiàn)“小而碎”的特點。
僅從3月份的罰單情況來看，共有8家中介機構(gòu)收到罰單，其中最高罰款金額為12萬元。3月13日，山東德沃汽車保險代理有限公司聊城第二分公司及其相關(guān)責任人因編制虛假報表資料、委托未在本機構(gòu)執(zhí)業(yè)登記人員開展業(yè)務，被罰12萬元。
另外，民太安安全科技股份有限公司湖南分公司、陜西和意保險代理有限公司西安分公司、東方大地（武漢）保險經(jīng)紀有限公司湖南分公司、湖南機智數(shù)聯(lián)保險代理有限公司、寧波鴻邦保險代理有限公司、山西正大保險代理有限公司以及匯金永信保險銷售服務有限公司河南省分公司，分別被罰1.2萬元、8萬元、1.9萬元、1.3萬元、2.5萬元、0.5萬元和0.8萬元。
被罰原因包括未制作客戶告知書并在開展業(yè)務時向客戶出示、公估從業(yè)人員協(xié)助被保險人騙取保險金、對本機構(gòu)的公估從業(yè)人員疏于管理造成不良后果、未按規(guī)定建立或管理業(yè)務檔案、未出示客戶告知書、超出規(guī)定的經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務活動、聘任不具有任職資格的人員、未按規(guī)定進行執(zhí)業(yè)登記和管理等。
不難看出，監(jiān)管部門并沒有因為保險中介機構(gòu)規(guī)模小而放松監(jiān)管要求。
去年9月份發(fā)布的《國務院關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》明確提出，嚴肅整治保險違法違規(guī)行為。優(yōu)化行政處罰工作機制。細化各類違法行為處罰標準。嚴格落實應罰盡罰、罰沒并舉和“雙罰”制度。堅持同案同罰、過罰相當原則，提高處罰精準度。推動處罰工作標準化。
王向楠表示，監(jiān)管規(guī)則覆蓋越來越廣，對農(nóng)險、短期健康險、信保業(yè)務等全領(lǐng)域的要求和執(zhí)行越來越嚴格。與此同時，隨著監(jiān)管信息化水平不斷提升，未來處罰可能進一步增加。（記者 王笑）
本文鏈接：http://www.gxcspki.cn/news-9-67081-0.html一季度保險業(yè)被罰1.07億元 監(jiān)管強化險企合規(guī)管理責任
聲明：本網(wǎng)頁內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻，不代表本站觀點，本站不承擔任何法律責任。天上不會到餡餅，請大家謹防詐騙！若有侵權(quán)等問題請及時與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時間刪除處理。
上一篇：寵物乘高鐵有保險
點擊右上角
微信好友
朋友圈
點擊瀏覽器下方“
”分享微信好友Safari瀏覽器請點擊“
”按鈕
點擊右上角
QQ
點擊瀏覽器下方“”分享QQ好友Safari瀏覽器請點擊“”按鈕
