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保險公司“入局”黃金市場 投資渠道進一步拓寬

4個月前 來源:金融時報 觀看:186

  保險公司拿到了黃金市場的“入場券”。ZYj即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2月7日,金融監管總局發布《關于開展保險資金投資黃金業務試點的通知》(以下簡稱《通知》),允許10家試點保險公司開展保險資金投資黃金業務,并從試點內容、試點要求及監督管理三個方面提出明確要求,界定了試點投資黃金的業務范圍和投資方式。ZYj即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “這標志著保險公司投資渠道的進一步拓寬。”業內專家表示,對保險業來說,開展保險資金投資黃金業務試點,是深化保險資金運用改革、推動保險業高質量發展的有益舉措。ZYj即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  《通知》提出,保險公司可以中長期資產配置為目的,開展投資黃金業務試點,并選取了10家頭部險企作試點,包括中國人保、中國人壽、太平人壽、中國信保、平安財險等。試點投資黃金范圍包括,在上海黃金交易所主板上市或交易的黃金現貨實盤合約、黃金現貨延期交收合約、上海金集中定價合約、黃金詢價即期合約、黃金詢價掉期合約和黃金租借業務。ZYj即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “《通知》為保險公司補充了一個重要的投資渠道,使保險公司資金投向進一步豐富和完整。”對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格對《金融時報》記者表示,從《通知》明確的產品設計來看,既覆蓋了現貨與衍生品市場,也兼顧了資產配置和風險管理需求,有助于改善保險資產配置結構,提升保險投資收益的穩定性持續性。ZYj即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “在保險公司的眾多投資渠道中,黃金此前一直是沒有被放開的投資品種。”對外經濟貿易大學教授王國軍表示,此次開展保險資金投資黃金業務試點,保險業可以分享黃金市場“黃金投資期”收益。同時,優化保險資產配置結構,推動提升資產負債管理水平。ZYj即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  王國軍認為,黃金作為一種實物資產,與傳統的股票、債券等金融資產的相關性較低。在當前復雜的經濟形勢下,投資黃金可以有效分散保險資金的投資組合風險,優化資產配置結構。尤其對保險業來說,黃金具有避險屬性,在經濟不穩定、市場波動較大或通貨膨脹預期較強時,黃金價格往往表現出較強的抗跌性和增值潛力,投資黃金可以幫助保險公司對沖系統性風險,增強資產組合的穩定性。此外,黃金作為一種長期資產,與保險資金的中長期配置需求有很好的匹配度。ZYj即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  值得關注的是,雖然黃金是一種避險資產,但在特殊時期,其波動性也比較大。記者注意到,為了防范資產波動風險和險企借助黃金投資用于投機套利,《通知》對試點險企提出嚴格的投資比例要求,明確投資黃金賬面余額合計不超過公司上季末總資產的1%。同時規定,試點保險公司投資比例計算應當全面、真實地反映投資情況,黃金現貨延期交收合約以該業務黃金現貨合約市值為統計口徑,黃金詢價掉期合約以該業務黃金持倉凈敞口為統計口徑,且單邊的存續規模不超過公司上季末總資產的1%。ZYj即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對此,業內人士分析認為,這一比例主要是出于對防控風險的考慮,同時,也為后續調整預留出了空間。ZYj即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  金融監管總局披露的數據顯示,截至2024年三季度末,保險資金運用余額為32.15萬億元。從財產險公司和人身險公司投資標的來看,債券是“大頭”,其余為銀行存款、股票、證券投資基金、長期股權投資等。ZYj即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “首批試點的10家保險公司2024年末預計總資產約20萬億元,按照《通知》中要求的1%投資比例上限,最高投資資金達到1500億元至2000億元。”龍格分析稱,整體來看,此項政策對總資產更高的大中型人身保險公司更有利,財產險公司總資產相對較低。ZYj即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  值得關注的是,《通知》提出,將密切跟蹤試點進展,未來可能逐步擴大試點機構范圍、放寬比例限制或引入更多衍生工具。此外,若黃金與再保險、資管產品進一步結合,或形成“黃金+”的資產配置新模式。ZYj即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “總體而言,這一舉措為保險業與黃金市場的協同發展打開了新空間,也為全球投資者提供了觀察中國金融開放進程的新窗口。”南開大學金融發展研究院院長田利輝認為,此次試點是金融供給側改革的重要一步,既回應了保險業多元化配置的訴求,又有望通過嚴格的風控設計規避潛在風險。不過,黃金價格受美元、地緣政治等多因素影響,保險公司需強化市場研判能力。(記者 李丹琳)ZYj即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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