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銀行逐鹿消費貸:利率低至“2字頭” 額度高至百萬元

4個月前 來源:證券日報 觀看:81

  近日,國有大行、股份制銀行、地方中小銀行再次加碼消費貸營銷力度,通過直接降低利率、提高放貸額度或發放優惠券等手段,吸引潛在借款人。據悉,目前多家銀行消費貸最低利率降至“2字頭”,貸款額度提升到100萬元至200萬元。9Rc即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示,對銀行而言,發展消費信貸是零售業務布局中的重要環節,當前商業銀行加碼消費信貸營銷,一方面是為了落實國家關于激活消費的相關調控政策,助力激活消費潛力,實現消費的合理增長;另一方面,也是商業銀行沖刺開門紅目標,搶抓優質資產、優質客戶的重要舉措。9Rc即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  然而,也有專家表示,單純依靠利率和額度競爭并非銀行的長久之計。未來,優質消費場景將成為機構重點考慮的業務領域。建議銀行可以圍繞“以舊換新”“綠色消費”等政策倡導方向,開展相關業務。9Rc即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  加大“消費貸”優惠力度9Rc即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  近期,各家商業銀行輪番開啟消費貸“花式”營銷。目前,多家銀行的消費貸產品最常見的優惠方式包括給予客戶利率折扣、發放利率優惠券等,有的銀行還在貸款額度、期限、還款方式等方面提供優惠。9Rc即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  招商銀行借“閃電貸”上線十周年之際,針對符合條件的新客戶推出了年化利率2.78%的限時優惠,并發放不同利率的優惠券;民生銀行“民易貸”最低年化利率下探至2.76%。9Rc即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  此外,部分銀行主打高額度優勢。例如,北京銀行的“京e貸”,單戶授信最高可達100萬元,最低可享受2.65%的年化利率優惠;浦發銀行浦閃貸產品迎來了升級,升級后的額度最高可達100萬元,借款利率則是2.88%起。9Rc即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在這一輪消費貸營銷熱潮之中,國有大行積極性頗高,部分國有大行消費貸利率也有所下調。例如,2月21日,中國銀行重慶市分行公眾號發文稱,“個人信用消費貸利率又降啦,為你的春日美好生活加油”,“隨心智貸”借款額度可達30萬元、用款期限可達三年、用款年利率低至2.85%(單利)。9Rc即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  場景化嵌入是破局關鍵9Rc即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示,銀行這一輪營銷熱潮的背后,既有銀行業應對短期市場變化的策略性選擇,也反映了行業長期發展的深層挑戰。從市場環境來看,當前正值一季度開門紅的關鍵時期,屬于信貸投放的旺季。疊加全年降息預期仍在,銀行在利率下調前加快放貸節奏,可提前鎖定優質客戶和資產收益,避免未來利差收窄對利潤的沖擊。與此同時,當前銀行業仍面臨明顯的優質資產荒現象,消費貸款因其小額分散、風險相對可控的特點,成為銀行填補資產端缺口的重要手段。9Rc即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  楊海平建議,為應對消費貸款的競爭壓力,商業銀行可以在以下方面發力:一是發展場景化消費金融,利用金融科技實現銀行消費金融服務與消費場景的鏈接,迭代智能風控技術,充分對接政府提振消費的政策措施,特別是有計劃地追蹤消費熱點和新型消費,在提升客戶體驗的前提下搶占先機;二是發展品牌化消費金融,與綠色消費相結合,推出針對綠色消費的金融產品,探索與各類促銷活動相結合,加載特色化增值服務,提升品牌影響力;三是開展綜合化個人金融服務,通過對消費信貸客戶進行交叉營銷,提升客戶的綜合收益貢獻。9Rc即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  薛洪言建議,銀行消費貸款的未來突圍方向需從“價格競爭”轉向“價值深耕”。場景化嵌入是破局的關鍵。消費貸款的本質是服務于具體的消費行為,銀行應跳出單純放貸的邏輯,主動對接消費趨勢和消費場景。同時,進行客群分層與區域下沉,針對不同客群開發針對性產品,提高差異化競爭能力;持續發力金融科技,提高風控水平的同時優化用戶體驗。最終目標是將消費貸款融入實體消費鏈條,通過差異化服務體系實現從規模擴張到質效提升的轉型。9Rc即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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